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人行甘南藏族自治州中心支行在迭部、临潭两地组织召开了县支行履行职责座谈会，对县支行工作中存在的难点和工作方向进行了探讨。县支行处于人民银行工作第一线，在改革过程中，目 前存在货币政策手段单一、工作重点不明确、金融稳定难开展等诸多工作难点，笔者对此进行了分析，就许多难点提出粗浅的建议。
一、难点：
（一）货币政策工具单一，可用的调控手段有限，难以满足县城经济金融需求。
就拿甘南州县支行来说，目前，可运用的货币政策工具只有“窗口指导”和支农再贷款。但“窗口指导”功能乏力，对县域企业提供金融服务能力不足。县支行作为指导窗口，应监督指导商业银行落实货币信贷政策，与货币信贷政策目标保持一致，但在操作过程中存在两方面的问题，影响了窗口指导效果：一是贯彻执行货币信贷政策的权威性没有真正树立起来。县支行对上级的货币信贷政策仅只是文件传达，而窗口指导作用如何发挥，如何指导，指导到什么程度，并没有相关的操作规程作为基层央行实施的依据。
二是督导金融机构贯彻执行货币信贷政策的力度不够，对金融机构的信贷投向难以指导。近年来，央行多次下发文件要求加大对中小企业的支持力度，但从基层县域实际情况来看，特别是贫困地区，中小企业贷款难问题仍未得到有效解决，这里既有基层央行指导缺乏手段、县域企业信用差的因素，也有基层金融机构受信贷权限限制、贷款营销机制不健全等因素。
目前，县支行运用的另一个重要货币政策工具就是再贷款，但现在支农再贷款的审批发放权限在中心支行，县支行负有加强管理和监督使用好支农再贷款的责任，但由于没有审批发放权，难以及时有效地支持金融机构，实现季节性和按县域经济金融运行特征调节货币投向量，同时由于没有其他货币政策工具，所以难以满足县域经济金融需求，在一定程度上影响了基层央行对县域经济发展的支持效果。
（二）金融稳定工作存在诸多难题。
一是金融稳定协调机制不完善。维护金融稳定不仅是基层央行的重要职责，政府部门、监管机构、司法部门等机构也应当有责任和义务维护金融稳定，各部门应相互协调配合，共同防范和化解系统性金融风险，但目前县支行在开展金融稳定工作时，首先遇到的难题是协调机制不完善。二是对金融风险的监测、处置手段匮乏。随着县支行现场检查职能的弱化，对金融．机构的风险判断和预测，只能局限于对金融机构日常报表的分析和了解，这对风险的前瞻性和预测性造成了限制。加之，各金融机构业务各有差异，目前还没有一套完整的监测体系，对风险的数字、资料分析资源不能有效整合，给风险的分析和预测造成了一定的难度。三是数据库建立困难。由于金融稳定是全局性工作，涉及银行、信用社、保险公司等多家机构，但目前，由于我国的分业监管体制，人民银行与保险公司等机构业务往来很少，这些金融机构以为金融稳定是人民银行的分内工作，所以在建立数据库时，不积极配合，造成采集数据困难。
（三）思想观念滞后，服务意识不强，对强化人民银行金融服务职能的重要性认识不到位。
虽然金融监管职能划转近两年，但不少干部职工思想观念滞后，金融服务意识不强，思想观念没有得到及时的调整，仍然停留在监管者、领导者的层面上，认为机构分拆，职能转换那是上面的事，对于个人来说区别不大。地方政府重视的是本地信贷规模，当地可用信贷资金，认为只要当年信贷规模上去，贷款余额增加，就是服务得好，否则就是工作不到位，支持力度不够。上级行关注的是整体资金的运用和使用情况和发行基金和结算资金的安全，对金融服务工作却过问甚少。社会上普遍认为“金融服务是商业银行的事情，与人民银行没有多大关系”，导致基层人民银行的部分员工也认为人民银行是金融业务的管理部门，金融服务是各商业银行的事。把人民银行货币发行、发放再贷款、组织清算、经理国库等看做是人民银行的具体业务，并没有提升到金融服务的高度去认识，而形成人民银行金融服务职能认识上的错位。
（四）资源不能有效整合，工作效率不高。
目前，并没有明确县支行哪个部门是金融管理部门，哪个部门是服务部门，可以说，各部门都是管理与服务相互渗透。例如，货币发行股有发行货币的服务职责，同时，又有现金管理的金融管理职能；综合业务股有金融统计等服务职责，同时，又有再贷款管理检查等等管理职能。各部门都要既服务又管理，在监督管理金融业务时，各管各的一摊；在现场检查时，许多情况下检查内容基本相似，只是侧重点不同，例如：现金管理检查要查清账户开立和现金出入情况，而账户管理、反洗钱检查等还是要检查这些内容，造成对金融机构的重复检查，自身也加重了工作负担，工作效率不高。
（五）金融信息可用性低。
一是缺乏信息共享资源，基层央行所需的统计数据，需要各金融机构以软盘报送，耗时、费力、效率低下。二是报表数据反映不完全，不能真正起到参谋作度不够，如：各行的“上存资金”情况反映金融机构资金外流状况，“代扣利息税”情况反映居民储蓄纳税情况的数字资料不能从报表中直接反映出来，影响了对统计数据的分析。三是由于没有高效的信息采集网络机制，统计人员只是对规定的报表进行汇总，而且缺少分析软件，对收集到的数据缺乏定性定量的分析，所以不能满足政府部门和金融机构管理决策参考的需要。
（六）人民币管理存在脱节现象，币种结构调整、“七成新”标准、反假币工作难以落实。
近几年来，许多县级支行没设发行库，在人民币管理职能过程中，因没了发行部门，在现金投放回笼环节上缺乏了对人民币币种结构和损伤券的监督与控制，而上级行又对当地现金流通情况不了解，出现了大面额券多小面额券少，损伤券多完整券少的现象，影响了人民币在市场的流通和人民币整洁度的提高。同时在反假币宣传工作中存在对硬币知识宣传得少、对农村宣传得少的现象，农民缺乏反假币知识，致使假币在农村市场流通时有出现。
（七）人员问题成为困扰县支行有效履行职责的一个重要因素。
二、是人员数量紧张。
多年来，县支行很少进人，极少有大学毕业生分配到县支行；银监会的成立又分离出部分人员；同时，随着在职人员年龄的老化；退休人员的逐步增加，县支行人员将越来越少。就拿人行临潭支行来说，目前现有实际工作人数25人，比银监分设前减少了8人，而根据岗位设置要求’，设立发行库的县支行至少需要30人，所以人员非常紧张。二是人员结构不合理。由于对保卫股发行股人数有硬性规定，以临潭支行为例，除去保卫发行人员12人，其他三个股室只有13人。而目标管理考核中，保卫发行只占分15%，其他三个股人员只占40%，考核占分却达到80%以上。
人员结构不合理，使得县支行人员工作压力大。三是县支第二部分·货币政策行人员整体素质偏低。如临潭县支行专科以上学历23人，占87%，但大多都是在岗函授、电大教育等取得的，全日制毕业生较少。多年来，缺乏对县支行职工进行全面系统的培训，职工自学能力和主动性不高，导致人员实际学识水平较低，从事调查研究、分析问题的能力较弱。尤其是公文写作、计算机应用、法律等水平偏低，对履行县支行新职能提出了新的挑战。
（一）县支行要改进和完善“窗口”指导方式，将工作重点放到调查研究上，为上级实行宏观决策提供准确信息。
一是总结近几年“窗口”指导经验，完善季度例会制度。争取地方党政领导和有关部门对金融工作的理解和支持，为贯彻执行货币信贷政策铺平道路；适时召开银企座谈会和项目推介会，进行银企信息沟通，了解不同企... -->>
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